理财方案1

　　建立保险最关键

　　建议用年收入的10-15%来购买意外伤害、重大疾病等商业保险，完善家庭保障、增强家庭抗风险能力。

　　具体可以请专业的寿险顾问作一下家庭财务保障分析，然后自己进行评判和选择；将现有的1.5万元存款转换成银行通知存款，一方面作为日常生活的急用金，一方面可以获得较高的利息收益。每月的结余可以采用基金定投，以便获取较高的收益。现有的3万元股票基金最好在证券专家的指导下进行操作；建议在五年后用分期付款的方式购房，首付40%，利用基金投资的收益还清余款。

　　理财方案2

　　可定投基金组合

　　首先，留出家庭紧急备用金，3-6个月的家庭月支出总额约1.5万元即可，可选择货币型基金，它的安全性及流动性相对较好；其次，在已建立家庭保障基础上，积极配置投票型基金，在追求中国经济高速发展带来高收益的同时也避免了个人投资者直接面对股市带来的不确定风险因素，毕竟个人投资者受时间、精力及专业度的限制，在目前中国股票市场上相对机构来说属于弱势一方。可将家庭每月收支结余资金做基金定投，选择2-3种基金以分散只投资于一只基金的风险，或直接购买银行推出的组合型基金定投产品，比如中信银行12月份新推出的基金定投1号产品。